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Los últimos datos sobre morosidad sitúan a los 3,7 millones de empresas que hay en España en una situación más que difícil, ya que el 65% de las pymes (un 98% de las empresas españolas), se acerca a una situación de quiebra debido fundamentalmente a dos motivos: por recibir sus pagos con retraso, y por las pérdidas que le generan los impagados.

España es el segundo país con el plazo de pago más largo, 98 días frente a los 57 de Europa; retraso que produce efectos devastadores en la ya maltrecha cuenta de resultados: desde intereses adicionales, pérdida de beneficios y menor liquidez, cuando no una seria amenaza para la supervivencia e incluso daños en la reputación de la empresa. Si a ello sumamos además que el porcentaje de denegación de créditos a pequeñas y medianas empresas se ha triplicado en un mes pasando del 11% al 33%, y que el porcentaje de pymes que aseguran tener problemas de financiación ha pasado del 65% al 88%, el cóctel está servido.

En medio de esta coyuntura nada halagüeña y a pesar de la creciente morosidad, sorprende que tan sólo seis de cada diez empresas estén preparadas para controlar la morosidad de forma eficiente, lo que le permitiría seguir creciendo y aumentando sus ventas. Las políticas de control de riesgo en las compañías que venden a crédito se están volviendo más restrictivas, con el fin de blindarse frente a una morosidad en alza. Ahora bien, este endurecimiento perjudica las ventas, y las mismas empresas ven cómo se ralentiza su crecimiento.

Además, con políticas de riesgo más severas, los analistas de riesgo ven incrementado su trabajo en un 200%, pues prácticamente todas las solicitudes han de ser calificadas y en su mayoría revisadas manualmente. Sin las herramientas informáticas adecuadas, es difícil exigirles un mayor control, no sólo sobre el volumen de operaciones al que se enfrentan cada día, sino también en que la toma de decisiones sea correcta, pues muchas solicitudes pueden ser rechazadas sin motivos objetivos de peso.

Al no contar con la suficiente información sobre nuestros clientes, ni con herramientas de calificación de riesgo adecuadas, los casos de falso riesgo se disparan, perjudicando directamente el negocio y la imagen de empresas reconocidas socialmente como solventes durante años. El resultado es que también la empresa solicitante, al no obtener financiación, se ve perjudicada en su crecimiento, afectando todo ello en su conjunto a la economía global. Parece que conseguir un equilibrio entre ambas políticas de empresa, la de ventas y la de riesgos, es una cuestión que trae de cabeza a directivos y empresarios hoy en día.

 

En definitiva, estamos ante un serio problema: el incremento de la tasa de morosidad, de los concursos de acreedores en un 212% hasta alcanzar los 3.106 en los seis primeros meses de 2009, y la falta en muchos casos de garantías reales, ha llevado a las entidades a endurecer las condiciones para conceder un préstamo, fijándose sobre todo en las expectativas de la economía y las posibilidades de crecimiento de la compañía más que en su liquidez. Las PYMES son las más afectadas, pues además de tener que evitar una caída en sus ventas no encuentran financiación para lanzar nuevos proyectos empresariales, aún siendo suficientemente solventes.

La solución para las empresas que venden a crédito está en controlar la morosidad, pero no a costa de las ventas. ¿Cómo se alcanza este equilibrio? ¿Dónde deberíamos poner el límite de riesgo a la hora de vender a crédito? Panel, compañía tecnológica de servicios TI, nos puede ayudar a simplificar la gestión del riesgo y minimizar la morosidad, y para ello destacan dos puntos imprescindibles para una gestión inteligente del riesgo de impago: <---newpage--->

1. Disponer de una información de calidad sobre los clientes. La mayoría de las empresas no disponen de información comercial y/o financiera de sus clientes, bien porque desconocen la existencia de dicha información, o bien porque no saben cómo poder acceder a ella, o qué tipo de información necesitan. Otras muchas compañías, aún conociendo quiénes son realmente sus clientes, no disponen de información actualizada, contrastada, rigurosa y adaptada realmente a sus necesidades de negocio, lo que puede provocar una toma de decisiones errónea.

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La clave para una buena gestión del riesgo comienza con el establecimiento de medidas y procesos para conocer y segmentar la cartera de clientes. Debemos por tanto contar con herramientas que nos permitan identificar a los buenos pagadores frente a los malos. Para ello, tenemos en el mercado compañías que tratan y elaboran información comercial y financiera de empresas y autónomos.

2. Integrar la información con herramientas tecnológicas y un software apropiado, pues aún disponiendo de la información más correcta y adecuada, la mayoría de las compañías no son capaces de gestionarla de forma inteligente y eficaz. Por esta razón, Panel aconseja la automatización del acceso a la información, integrándola en el modelo de decisión de la compañía, agilizando procesos y cruzándola con la información que obtienen de distintas fuentes, tanto internas (la propia base de datos de clientes) como externas.

En este último aspecto es donde Panel consigue cerrar el círculo desde el punto de vista tecnológico de la gestión del riesgo, pues es una compañía de servicios TI con una dilatada experiencia en sistemas de gestión del riesgo de crédito. Posee una solución software propia, RIZQalia, que resuelve la problemática completa de automatización e integración de todo el proceso.

En resumen, para una gestión eficaz del riesgo de crédito y prevención de la morosidad, la información con la que contemos debe ser relevante para la gestión del riesgo de impago; selectiva, es decir, que facilite la identificación de aquellos clientes que es necesario seguir, e integrada en los procesos de negocio y superando la visión departamental.